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609007是哪只股票
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609007是哪只股票

作者:袁禾聚
来源:未知
日期:2020-04-10 12:27:03
阅读:363485

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 文|银行螺丝钉(转载请注明出处)关注公众号:定投十年赚十倍同名微博:@银行螺丝钉今天螺丝钉看到一个新闻,蚂蚁和先锋领航的投顾方案开始试点。先锋领航是全球最大的基金公司之一,也是指数基金的发明公司。在海外,像先锋领航这样的知名基金公司,是有两个主力业务的。一个是资产管理业务。对先锋领航来说就是公募基金,最知名的是先锋领航的指数基金产品。另一个则是财富管理,也就是投顾业务。像先锋领航,除了自己管理数万亿规模的基金,也同时通过投顾业务,帮助客户配置基金。投顾服务如果在海外体验先锋领航的服务,通常是分为这么几个步骤:▼第一步:帮助客户做好资产配置规划。主要是利用低成本的指数基金,做好股票和债券的配置比例。▼第二步:组合再平衡。这个再平衡,是会看股票和债券的估值情况,来进行买入卖出。如果股票投资价值高,会增加股票资产的配置比例。如果债券投资价值高,会增加债券资产的配置比例。▼第三步:降低投资成本。比如说先锋领航提供低管理费率的指数基金,这也是它的优势。美股会有资本利得税,可以用一些方法来降低税收费用。▼第四步:投资行为指导。也就是帮助客户执行好投资。不过通过口头指导是比较难做好的,所以通常双方会签订一个委托协议,帮助客户来完成买入卖出。 上面的服务是比较基础简单的,主要是通过问卷等方式完成,适合资金量不大的投资者。如果是资金量比较大的投资者,则可以单独联系个人投顾,采用人工个性化服务的方式。不过,这种投顾的费用,就会更贵一些。具体费用如何呢?通常来说,如果是基础的智能投顾,大约是年的费用。所以,虽然美股的指数基金费率低,但公司其实是依靠投顾费,来获取收益的。如果是人工投顾,那费用就更高了,也会因人而异,高达2%的都会有。虽然费用高,但个人投顾提供的服务也会更加个性化,能更有针对性的帮助客户节约成本。与螺丝钉组合的区别先锋领航进入国内市场,并没有从它出名的低费率指数基金业务开始。因为公募基金在国内竞争已经比较热烈,先锋领航初来乍到,在指数基金产品上跟国内基金硬碰硬,不一定能见到成效。但是先锋领航非常聪明的选择了另一个擅长的业务,也就是投顾,并且跟国内基金销售平台中数一数二的支付宝合作。目前刚推出试点。从试点来看,跟我们现在的螺丝钉组合这种方式,是挺相似的。试点也是用了组合的方式,来投资一篮子基金。不过,这两者有两个主要的区别:▼区别一目前螺丝钉组合需要手动跟投。而投顾试点的方式,是可以自动买入卖出的。从这一点上看,比螺丝钉组合操作上要方便一些。▼区别二投顾试点在基金自身所有费用的基础上,还加收了投顾费。而螺丝钉组合,目前是0费用,除了基金自身的管理费申购费等,没有任何额外的一分钱费用。通常来说,基金投顾的话,会在基金自身的管理费申购费等费用基础上,再收取每年不等的投顾费。目前主流是年左右。国内指数基金管理费,平均值也是在年左右。如果再加上投顾费,这会让指数基金投资的成本提高一倍。海外市场虽然有投顾费,但管理费比国内基金管理费要低不少。所以国内投资者是否能接受这种收费形式,还要看试点一段时间的效果了。总结从螺丝钉的角度来看,投顾服务,还是会有一些个人投资者愿意接受的。比如说自动跟买跟卖,这个功能还是挺方便的。不过这毕竟提高了投资者的总成本。像螺丝钉组合、钉钉宝组合,目前是全免费的,这样能最大限度的发挥低成本优势。作者:银行螺丝钉(转载请获本人授权,并注明作者与出处) 扩展 • 螺丝钉研究干货 • 一个新品小福利• 保额买多少,才能更好的保障我们?• 送上一份10万元的祝福• 十分钟学会保险规划:让基金做理财,让保险做保险• 十年实现财务自由,她们是怎么做到的?喜欢螺丝钉就点下在看哦▼

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